Inteligência Artificial atinge 66% dos pequenos negócios, mas uso na gestão financeira permanece restrito

A adoção da inteligência artificial nos pequenos negócios brasileiros ainda é limitada à produção de conteúdo.

A inteligência artificial (IA) já é utilizada por 66% dos proprietários de pequenos negócios no Brasil, com foco predominante na criação de conteúdo. Uma pesquisa recente revelou que apenas 30% desses empreendedores aplicam a tecnologia em áreas financeiras ou administrativas.

O estudo, que entrevistou 1,2 mil proprietários de pequenos negócios, destacou uma clara diferença entre o uso da IA para comunicação e sua aplicação na gestão. Dentre os que utilizam a tecnologia, 68% a empregam para criar textos e publicações, enquanto 63% fazem uso de ferramentas para produzir imagens, artes ou vídeos.

A automação de tarefas repetitivas é mencionada por 36% dos respondentes, e o atendimento automático a clientes é utilizado por 33%. Apesar dessa concentração em atividades voltadas à comunicação, 59% dos empreendedores afirmam que a IA tem contribuído para a redução do tempo e do esforço em suas tarefas.

A adoção da IA mostra pouca variação conforme o porte da empresa, com 64% entre microempreendedores individuais (MEIs) e 68% entre micro e pequenas empresas.

IA avança no crédito, mas ainda há desafios na gestão

O Nubank, por exemplo, utiliza inteligência artificial para analisar informações e auxiliar na tomada de decisões de crédito. A aplicação dessa tecnologia se concentra na avaliação de crédito, com o objetivo de melhorar a indicação de produtos aos clientes.

Embora o vice-presidente de Nu Empresas do Nubank tenha afirmado a intenção de avançar no uso da tecnologia, não foram apresentados detalhes sobre resultados em relação à aprovação de financiamentos ou inadimplência, nem um cronograma para expandir as funcionalidades de IA para clientes empresariais.

Maximiliano, do Nubank, destacou que a popularização das ferramentas generativas facilitou o acesso à IA, mas a integração efetiva nos sistemas empresariais requer mudanças operacionais significativas, além das aplicações voltadas para a produção de conteúdo.

Digitalização dos pagamentos não chegou à gestão financeira

Os dados da pesquisa indicam que a adoção de meios digitais de pagamento cresceu mais rapidamente do que a modernização dos controles internos. Embora 85% dos pequenos negócios aceitem pagamentos via Pix, 53% ainda utilizam planilhas para gerenciar o fluxo de caixa, e 23% recorrem a anotações em papel.

Apenas 19% dos entrevistados utilizam softwares de gestão ou sistemas ERP, e o mesmo percentual conta com relatórios financeiros automatizados. Em média, os proprietários dedicam nove horas por semana a tarefas financeiras e burocráticas, sendo que as obrigações fiscais e tributárias são as que mais consomem tempo.

A pesquisa não quantificou quanto desse tempo poderia ser economizado com o uso da inteligência artificial, mas os dados sugerem que há espaço para a automação em processos administrativos.

Organização financeira aparece associada ao uso de crédito

Durante o evento, foi observado que 54% dos clientes empresariais do Nubank utilizam a funcionalidade das caixinhas PJ, inicialmente criada para reservar dinheiro. No entanto, os usuários passaram a usar essa ferramenta para organizar suas finanças, dando nomes às caixinhas para diferentes finalidades.

Essa prática levou o banco a investigar o comportamento financeiro dos clientes, revelando que aqueles que mantêm mais caixinhas tendem a ter melhores resultados na contratação e uso de crédito. Contudo, o estudo não forneceu a amostra ou critérios utilizados, dificultando a análise de causa e efeito.

Automação pode ajudar a reduzir a sobrecarga dos empreendedores

A centralização das responsabilidades financeiras é um desafio para pequenos negócios. À medida que as empresas crescem, é necessário distribuir tarefas como pagamentos e controle de despesas entre diferentes profissionais.

O Nubank tem trabalhado para permitir múltiplos acessos à conta empresarial, possibilitando que o responsável defina limites de transação para outros usuários. Essa abordagem é relevante, pois 85% dos empreendedores relataram ter deixado de realizar atividades essenciais devido à sobrecarga burocrática.

Entre as tarefas sacrificadas, destacam-se o planejamento para o crescimento, investimentos em marketing e a atenção aos clientes. Maximiliano enfatizou que simplificar essas rotinas pode ter um impacto significativo no negócio, além de economizar tempo.

Os dados da pesquisa mostram que 68% dos entrevistados acreditam que suas empresas seriam mais lucrativas