Fraudes de identidade impactam processo de onboarding e exigem critérios na escolha de plataformas

Prevenção à fraude digital exige tecnologia integrada e experiência do usuário.

Documentos, biometria e inteligência de dispositivos são recursos essenciais na luta contra a fraude digital. Com a crescente digitalização, consumidores conseguem abrir contas e contratar serviços online em poucos minutos. No entanto, para as empresas, esse processo, conhecido como onboarding digital, requer uma série de verificações para garantir a autenticidade da identidade do usuário.

O desafio de prevenir fraudes tem se intensificado, especialmente com a adoção de novas tecnologias pelos fraudadores. No primeiro semestre de 2026, foram registradas aproximadamente 2,86 milhões de tentativas de fraude de identidade, representando um aumento de 32,9% em comparação ao mesmo período de 2025.

O aumento das tentativas de fraude continuou nos meses seguintes, com agosto registrando 505,8 mil tentativas, 28% a mais que no mesmo mês do ano anterior, o que equivale a uma tentativa a cada 5,3 segundos. Diante desse cenário, as empresas precisam escolher plataformas de identificação que integrem diferentes tecnologias de forma a não complicar a experiência do usuário legítimo.

Confirmar a identidade no ambiente digital muitas vezes exige múltiplas verificações. A validação documental, por exemplo, permite analisar diversos tipos de documentos e identificar inconsistências nas informações fornecidas. A biometria facial e a prova de vida (liveness) são complementos importantes, garantindo que o processo seja realizado por uma pessoa real.

Ao selecionar uma plataforma de identificação, é crucial entender como essas tecnologias se integram durante o onboarding e como as verificações são adaptadas ao nível de risco de cada interação.

Mais sinais para entender o risco

O dispositivo utilizado pelo cliente pode oferecer informações valiosas para a análise de risco. Características do aparelho, contexto de acesso, geolocalização e histórico de utilização ajudam a identificar comportamentos anômalos. Por exemplo, um acesso realizado por um dispositivo familiar e em uma operação habitual tem um contexto diferente de um acesso feito por um aparelho desconhecido ou em uma situação incomum.

A análise de risco combina esses sinais para determinar quando uma interação pode prosseguir normalmente e quando requer uma verificação adicional.

Segurança também precisa considerar a experiência

Adicionar etapas de segurança não necessariamente aumenta a proteção de forma proporcional. Uma validação inadequada pode aumentar o risco de fraudes, enquanto controles excessivos podem dificultar o acesso, levando ao abandono por parte de clientes legítimos e impactando as taxas de conversão.

Por isso, a eficiência da experiência do usuário deve ser considerada ao avaliar uma plataforma de identificação. Indicadores como taxa de aprovação, volume de análises manuais, tempo de conclusão do onboarding e ocorrência de falsos positivos são fundamentais para identificar onde a jornada do usuário pode estar gerando fricções desnecessárias.

O objetivo é encontrar um equilíbrio entre controles de segurança eficazes e uma jornada do usuário que não seja excessivamente longa ou complexa.

Um exemplo na prática

Um caso notável é o do Banco de Brasília (BRB), que modernizou seu processo de abertura de contas online ao combinar soluções de KYC (Know Your Customer), validação documental, biometria, prova de vida, análise de dispositivos e orquestração. Os resultados indicam que o projeto reduziu em 86,2% os cadastros enviados para análise manual, diminuiu o tempo de abertura de contas de até duas horas para menos de 15 minutos e aumentou a taxa de aprovação para 85%.

Esses resultados demonstram como a combinação de diferentes capacidades pode apoiar decisões de risco sem transformar a segurança em barreiras para usuários legítimos.

Uma jornada mais inteligente

A evolução do onboarding também envolve uma mudança de abordagem. Em vez de exigir sempre uma série de informações do consumidor, as empresas podem utilizar dados já conhecidos e validados para reconhecer quem está do outro lado e determinar quais verificações ainda são necessárias.

A proposta do IDPass, uma solução que reutiliza, mediante consentimento, dados e documentos previamente validados, permite que nove em cada dez usuários sejam aprovados instantaneamente, sem a necessidade de preencher formulários extensos ou reenviar documentos.

A integração da idwall, especializada em gestão de identidade digital e autenticação, ao ecossistema da Serasa Experian, amplia a capacidade de combinar diferentes sinais de identidade e risco durante o onboarding.

Mais do que adicionar novas camadas de verificação, o